«Қолданушы жеңеді»: Орталық Азия және Африка бойынша Binance басшысы Қырыл Хомяков банктер мен криптаның бәсекелесуі және қаржы қалай өзгеретіні туралы

Орталық Азиядан Африкаға дейін мүлдем басқа нарықтарда крипто-гигантты қалай басқаруға болады? Digital Donut осы және басқа да көптеген сұрақтарды Binance аймақтық директоры Кирилл Хомяковқа қойды. Сұхбаттың бірінші бөлімінде біз банктердің криптомен сөзсіз бірігуі, реттеушілермен жұмыс істеудің күрделілігі және географияның цифрлық активтерді пайдалану мәдениетін қалай өзгертетіні туралы айттық. Сіз бірнеше түрлі нарықтарға жауаптысыз. Әр түрлі елдерде адамдардың бір Binance өнімін қалай әртүрлі пайдаланатыны сізді таң қалдырады? Жақсы сұрақ. Крипто индустриясы және тұтастай алғанда блокчейн - AI және басқа да инновациялар сияқты жас технология. Технология қалыптаспағанымен, әр ел оны әртүрлі пайдаланады және қабылдайды. Негізгі тенденция мынада: инфляция неғұрлым жоғары болса және кәдімгі қаржы құралдарына қолжетімділік аз болса, соғұрлым криптовалюталарға деген қызығушылық байқалады. Ұлттық валютаға деген сенім аз болған сайын, криптоға деген қызығушылық соғұрлым жоғары болады. Адамдар банктік шоттар мен карталардағы ақшаны жоғалтқысы келмейді; олар кем дегенде амортизацияланбау үшін активтерді қажет етеді. Сондықтан инфляция деңгейі жоғары елдерде криптовалютаға сұраныс көбінесе әсіресе жоғары. Айдың аяғына дейін инфляцияның бірнеше пайызын жеп қалмас үшін адам айлық алған соң бірден USDT-ға айырбастайтын ірі елдер бар. Адамдар ақшаны үнемдеудің, инфляциядан қорғаудың және халықаралық аударымдарды жүзеге асырудың балама жолдарын іздейтін нарықтарда әсіресе криптовалюталар белсенді дамып келеді. Максималды қызығушылық пен клиенттердің ең көп саны бар. Ережелер аз, бірақ олар үнемі өзгеріп отыратын инновациялық компания үшін оңайырақ деп айта аламыз ба? Немесе ережелер көп, бірақ олар анық? Менің жауапымның бірінші бөлігі пайдаланушының қызығушылығы туралы болды. Мен атайтын екінші негізгі фактор - бұл ел басшылығының криптовалюталарға деген көзқарасы: бұл бағытты қолдауға «тәбет» бар ма және ел оған қаншалықты сенеді. Әдістер өте әртүрлі. Кейбір жерлерде криптовалюта толығымен тыйым салынған, басқаларында ол мүлдем реттелмейді, басқаларында банк бизнесі сияқты қатаң түрде реттеледі. Ал кейбір жерлерде бұл елдің цифрлық дамуының негізгі факторларының бірі, таланттар мен инвестиция тартудың жолы болып саналады. Қазақстан, менің ойымша, криптовалюта мен блокчейн инновациясын құптайтын елдердің қатарында. Әлемде мұндай елдер өте аз, сондықтан мұнда жұмыс істеп, бірлескен жобаларды дамыту өте жақсы. Blockchain тек биткоинге инвестиция салу немесе инфляциядан қорғау мүмкіндігін ғана емес. Бұл сондай-ақ трансшекаралық және ішкі төлемдер, инвесторларды тартатын криптовалютамен төлеу және қазақстандық активтерді әлемнің түкпір-түкпірінен келген инвесторларға ашатын жергілікті активтерді токенизациялау. Ел үшін бұл жаңа перспективалар, экономикалық даму, жұмыс орындары және сайып келгенде, салық түсімдерінің өсуі. Жұмыс аптаңыздың құрылымын айтыңыз: реттеушілерге, өнімге, серіктестермен байланысқа қанша уақыт жұмсалады? Бір елде жақсы жұмыс істеген шешім басқа елде жұмыс істемейтін жағдайлар болды ма? Мен екінші сұраққа бірден жауап беремін: 100% иә, бұл біздің сүйікті тақырыбымыз. Нарықтар өте әртүрлі, бірақ барлығы дамып келеді. Бүгінгі Африка біз үшін шамамен 5-10 жыл бұрынғы аймағымызға ұқсайды. Сондықтан кешегі шешімдеріміз бүгінде Африка үшін өзекті болып тұрғандай. Бірақ сонымен бірге олар бізден көп жағынан алда, олардан үйренеріміз көп. Онда көптеген адамдар ешқашан банктерді пайдаланбады және бірден цифрлық форматқа, ұялы ақшаға, ұялы ақшаға көшті. Дәстүрлі қаржылық қызметтерде бұл барлығына үлгі. Бұл ретте облыс бізден әлдеқайда кедей. Мұнда орташа баланстар, орташа айналым және бір пайдаланушыға шаққандағы орташа табыс 5–10 есе аз. Сондықтан барлық құралдар бірдей жұмыс істей бермейді, ал пайдалану жағдайы мүлде басқаша. Трансшекаралық аударымдар, криптовалютаға және дәстүрлі құралдарға инвестициялар біздің елдеріміз үшін маңызды: акциялар, Сандық активтерден сыйақы алу құралдары. Африка үшін ақша аударымдары бірінші орында: адамдар жоғары пайыздық мөлшерлемелерді төлемеу үшін үйлеріне тез және арзан ақша жібереді. Сондай-ақ Binance Pay арқылы төлемдер және сыйақы алу үшін цифрлық активтер өнімдерде пайдаланылатын табыс әкелетін құралдар маңызды. Жұмыс аптасына келетін болсақ, Құдайға шүкір, мен жұмыс істейтін аймақтардың барлығы бірдей уақыт белдеуі. Бірақ барлығымен сөйлесу үшін күніне ең көп сағат қажет. Және бұл жерде компанияның көптеген орталықтандырылған және көптеген жергілікті функциялардың болуы маңызды. Біздің елдерде өз командаларымыз бар: маркетинг, операциялар, PR, GR, қолдау қызметі, өнім топтары. Менің жұмысымның екі негізгі бағыты - қатысуды оқшаулау және нормативтік талаптарға сәйкестік. Біріншіден, біз бар елдің барлық заңдарына сәйкес келетін биржа болғымыз келеді. Біз реттеуші органдармен тығыз жұмыс істейміз: біз әлемдік тәжірибемен бөлісеміз және мүмкіндігінше әр елдің талаптарын орындаймыз. Екіншіден, біз ең ірі жаһандық биржа емес, әр елдегі ең ірі жергілікті биржа болғымыз келеді. Ол үшін біз барлығын локализациялаймыз: пайдаланушылармен байланыс, біз ұсынатын өнімдер, жергілікті ерекшеліктер мен қажеттіліктерді ескере отырып, пайдаланушы мәселелерін шешу. Нарық көлемі мен реттеу деңгейінен басқа, белгілі бір елдегі Binance табысын қандай факторлар анықтайды? Нарықтың көлемі мен маңыздылығын қалай өлшейтінімізден бастайық. Бұл ең алдымен халық. Пайдаланушылар саны бойынша 300–400 миллион тұрғыны бар ел криптовалюталарды қабылдау, цифрлық активтердің дамуы қандай деңгейде болса да, 10–15 миллионы бар елмен ешқашан салыстыра алмайды. Екінші деңгей - дәл криптографияны қабылдау. Бүгінгі күні әлемде ересектердің шамамен 6,5% криптомен айналысады: олар оны ұстайды, онымен төлейді, сатып алады немесе картасы бар. Біздің облыста бұл көрсеткіш әлдеқайда жоғары. Егер біз халық санын криптовалюталарды қабылдау деңгейімен салыстыратын болсақ, біз криптовалютаны қолдануы мүмкін мақсатты аудиторияның нақты көлемін аламыз. Үшінші фактор – өнім желісі және орталықтандырылған биржалық қызметтердің белгілі бір нарыққа бейімделуі. Біз Fiat шлюздерінің болуы, Binance Pay арқылы төлеу, карталарды шығару және активтерді таңбалау мүмкіндігі туралы айтып отырмыз. Бұл жерде маңыздысы мемлекет пен қаржы саласы криптовалюталардың енуіне қолдау көрсетуге дайын ба және біздің қызметтеріміз классикалық қаржы жүйесіне кедергісіз кірігуге қабілетті ме? Соңында, криптовалюталық биржалардың мәртебесі және біз алуға болатын лицензиялар. Біздің стратегиямыз тек криптографиялық қызметтерді ғана емес, сонымен қатар дәстүрлі қаржы құралдарына, соның ішінде лицензияланған серіктестер арқылы қол жеткізуді дамыту болып табылады, осылайша клиент бір жерде көбірек қаржылық мәселелерді шеше алады. Орталық Азияға көшейік. Сіз Binance-тің аймақтағы миссиясын қалай тұжырымдайсыз және бұл туралы тұтастай айту дұрыс па, әлде Қазақстан, Өзбекстан және басқа елдер бөлек стратегияларды қажет ете ме? Менің сүйікті аймағым. Толығырақ айтайын: бізде бұл елдердің әрқайсысы үшін жеке стратегия бар. Жалпы шеңбер – ақша еркіндігі, ақша еркіндігі. Біз дәстүрлі қаржылық қызметтерге қол жеткізе алмайтын адамдарға көмектескіміз келеді. Біздің өңірде мұндайлар аз: банктер айтарлықтай дамыған және цифрлық. Сондықтан біздің міндетіміз – банктік есепшоты жоқ әжеден бастап, миллион долларлық айналымы бар трейдерге дейін барлық клиенттерге қаржылық қызметтерге қарапайым, ыңғайлы және арзан қолжетімділікті қамтамасыз ету. Америкаға 10 мың долларды банк арқылы, тіпті озық банк арқылы жіберіп көріңіз. Бұл бірнеше күнді алады, бөлімге бару, құжаттарды жинау және айтарлықтай комиссия. Крипто арқылы ақша бір мекен-жайға тезірек, ыңғайлырақ және арзанырақ келеді. Облыс тұрғындарының барлық қаржылық қажеттіліктері осылай болғанын қалаймыз. Бұл миссия, бірақ мақсат та бар. Қазіргі уақытта бізде 330 миллион пайдаланушы бар, ал 2030 жылға қарай біз 3 миллиардқа жетуді мақсат етіп қойдық. Мақсат өте өршіл, бірақ қол жеткізуге болады. Бұл әлем халқының 37% құрайды, бұл криптовалюта қолданатындардың қазіргі санынан айтарлықтай көп. Бұл мақсаттың кілті тек криптовалюта ғана емес, сонымен қатар дәстүрлі қаржылық қызметтерді ұсыну болып табылады. Криптовалюталарды құптайтын елдерде біз өз лицензияларымызды алуға немесе осы қызметтерді Binance қолданбасына енгізу үшін серіктестермен жұмыс істеуге тырысамыз. Міне, Қазақстан аймақтағы көшбасшы. Жақында біз ҚР Ұлттық банкімен 1 санатты төлем лицензиясын алу мәселесін қарастыруды көздейтін меморандум туралы хабарлаған болатынбыз. Бұл қажетті рұқсаттарды алған жағдайда төлем қызметтерін дамыту үшін жаңа мүмкіндіктер ашады. Біз осы жылдың өзінде-ақ әдеттегі криптографиялық құралдардың шеңберінен шыға бастадық: бізде акциялар, АҚШ акциялары, тауарлар және бағалы металдар токенизацияланған. Бұл классикалық крипт емес, дәстүрлі қаржы токенизацияланған және оған сұраныс өте үлкен. Үшінші бағыт – төлем және басқа да қаржылық қызметтер, соның ішінде лицензиясы бар ұйымдармен серіктестік. Криптовалюта дәстүрлі қаржы жүйесіне балама ретінде құрылды. Қазір банктер, үкіметтер және институционалдық инвесторлар осы экожүйенің бір бөлігіне айналуда. Бұл криптоның жеңісі ме, әлде оның қарсы құрылған жүйеге біртіндеп интеграциялануы ма? Клиент үшін күрес бар. Клиент өз өтінішін қалдырмас үшін банктер криптографиялық қызметтерді біріктіреді. Криптографиялық платформалар төлем және қаржылық қызметтерді, соның ішінде серіктестіктер арқылы дамытуда. Технологияның қолжетімді және қарапайым болғаны сонша, клиентті тарту үшін оған барлық қаржылық қызметтерді бір жерде ұсыну керек. Бұл бәсекелестік өте маңызды, өйткені соңында клиент жеңеді: тарифтер төмендейді және қызмет көрсету сапасы артады. Реттеуші органдар да көзқарастарын өзгертті. Бұрын криптовалюта хайп және жаңалық сияқты көрінетін. Қазір дүние жүзіндегі реттеушілер бұл жарқыл емес, бұл жерде қалмайтын технология екенін түсінді. Олар пайдаланушыларды қорғау үшін оны реттеу керек екенін түсінеді және олар криптоның банк қызметтері сияқты реттелуін қалайды. Сонымен екі процесс қатар жүріп жатыр: технологияларды бір қызмет пен реттеуге жылдам біріктіру. Екі жағдайда да пайдаланушы тарифтер бойынша да, лицензиялау мен қадағалау тұрғысынан да ұтады. Криптовалюта жеке сала емес, қаржылық инфрақұрылымның басқа қабатына айналып жатыр деп айта аламыз ба? Мен бұл динамиканы көремін. Алдымен реттелмейтін инновация, содан кейін реттеудің басы, содан кейін қолданыстағы қаржылық инфрақұрылымның бір бөлігі, сайып келгенде, әлемдегі қаржылық инфрақұрылымның негізгі құрамдас бөліктерінің бірі. Ескірген, ыңғайсыз қызметтер кетіп жатыр. Біз талқылаған халықаралық трансфер үлгісі айырмашылықты көрсетеді. Біз тіпті криптовалюта туралы емес, блокчейн туралы айтып отырмыз: бұл бүкіл әлем үшін қаржылық инфрақұрылымның жаңа түрі және бұл қазірдің өзінде көрінеді. Ең ірі банктер өз қызметтерін токенизациялаумен айналысуда, ең ірі төлем компаниялары өздерінің стабилкоиндерін шығаруда. Stablecoins қазірдің өзінде трансшекаралық аударымдар үшін пайдаланылады және бұл үрдіс өсуде. Блокчейн бірте-бірте жаһандық қаржы жүйесін толығымен реформалайтын жаһандық инфрақұрылымға айналуда.